Las estafas bancarias y de criptomonedas han evolucionado significativamente en la última década, afectando a numerosos países, incluida Francia. Este artículo examina qué tipos de estafas han surgido, cómo se manifiestan, qué medidas de seguridad se pueden implementar y qué acciones están tomando los gobiernos para combatir estas amenazas.
Escenarios de fraudes bancarios
Existen varias técnicas de fraude que se han popularizado:
- Phishing y Vishing
- Phishing: Los estafadores envían correos electrónicos o mensajes de texto que parecen provenir de instituciones financieras legítimas, solicitando a las víctimas información personal y bancaria.
- Vishing: Variante del phishing que utiliza llamadas telefónicas para obtener información sensible.
- Fraude a tarjetas bancarias:
- Skimming: Instalación de dispositivos en cajeros automáticos que copian información de tarjetas bancarias.
- Clonación de tarjetas: Uso de información robada para crear copias de tarjetas y realizar transacciones fraudulentas.
- Fraude con cheques: Robar o falsificar cheques para retirar dinero de las cuentas bancarias de las víctimas.
- Fraude en transferencias bancarias: Piratería de cuentas de correo electrónico empresariales para interceptar y redirigir transferencias bancarias a cuentas de los estafadores.
Escenarios de fraudes en criptomonedas
En el ámbito de las criptomonedas, también se observan diversas estafas:
- Estafas de inversión:
- Promesas de elevados rendimientos que atraen a inversores poco sospechosos.
- Esquemas Ponzi, donde nuevos inversores son pagados con el dinero de inversores anteriores hasta que el sistema colapsa.
- Phishing: Envío de correos con enlaces a sitios web fraudulentos que imitan plataformas de criptomonedas legítimas para robar información de inicio de sesión.
- Rug Pulls: Desarrolladores de criptomonedas que abandonan proyectos repentinamente llevándose los fondos de los inversores.
- Estafas románticas: Establecimiento de relaciones en línea para convencer a las víctimas de invertir en criptomonedas o enviarles dinero.
- Cryptojacking: Piratería de computadoras para utilizar su potencia de procesamiento para minar criptomonedas.
Ejemplos de fraudes bancarios y en criptomonedas
Algunos de los casos más notorios son:
- Mt. Gox (2014): Una de las primeras plataformas de intercambio de bitcoins que colapsó tras la pérdida de aproximadamente 850,000 bitcoins debido a un hackeo.
- OneCoin (2016): Una estafa tipo Ponzi que estafó a inversores por miles de millones de dólares haciéndoles creer que invertían en una nueva criptomoneda.
- BitConnect (2018): Otra estafa Ponzi que prometió altos rendimientos a través de un supuesto bot de trading y robó más de 2 mil millones de dólares a sus inversores.
- PlusToken (2019): Engañó a millones de inversores prometiendo elevados rendimientos, robando aproximadamente 3 mil millones de dólares.
- Wirecard (2020): Una masiva estafa contable que llevó a la firma bancaria alemana a la quiebra, dejando un agujero de 1.9 mil millones de euros.
Medidas de protección existentes
Es importante diferenciar las medidas de protección personales de las institucionales.
Medidas de protección personales
- Educación y concienciación: Estar informado sobre las señales de advertencia de estafas. Las instituciones financieras suelen publicar guías sobre estafas comunes.
- Seguridad de las cuentas: Usar autenticación de dos factores (2FA) y cambiar las contraseñas regularmente con opciones seguras.
- Verificación de fuentes: Asegurarse de que los sitios web donde se introducen datos sensibles son seguros.
- Uso de monederos seguros: Para criptomonedas, se recomienda el uso de monederos hardware que almacenan las claves privadas fuera de línea.
- Verificación de antecedentes de proyectos: Investigar la reputación y trayectoria de los desarrolladores antes de invertir.
- Reportar actividades sospechosas: Contactar a las autoridades si se sospecha de una estafa.
Medidas de protección institucionales
- Tecnologías de seguridad: Uso de algoritmos para detectar transacciones sospechosas y prevenir fraudes.
- Regulación y supervisión: Implementación de normativas para controlar las actividades de plataformas de criptomonedas.
- Colaboración internacional: Necesaria para perseguir a criminales involucrados en estafas transfronterizas.
Verificación de la legitimidad de plataformas de criptomonedas
Antes de invertir, es fundamental verificar que una plataforma de criptomonedas esté regulada por la autoridad competente. Por ejemplo, en Francia, esto es supervisado por la Autoridad de Mercados Financieros (AMF). Además, consultar reseñas de usuarios y examinar los detalles del proyecto puede proporcionar información valiosa para evitar estafas.
