Existen situaciones en la vida cotidiana que nos pueden llevar a necesitar de manera urgente un préstamo económico, y si nuestro historial crediticio no es favorable, obtener este tipo de ayuda puede resultar una tarea cuesta arriba. A través de esta guía, te daremos información detallada sobre lo que son los préstamos con ASNEF y cómo conseguir uno de ellos.
¿Qué es el ASNEF?
El ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros) es un fichero de morosos en España donde se encuentran registrados aquellas personas o empresas que tienen algún tipo de deuda pendiente con entidades financieras u otras instituciones.
Salir del fichero de ASNEF tiene un plazo máximo desde su inscripción de seis años, aunque muchas veces si se paga la deuda en tiempo y forma estos registros son eliminados antes. Sin embargo, mientras el registro sigue activo, las solicitudes de crédito suelen ser denegadas ya que las entidades financieras no quieren correr riesgos innecesarios.
Préstamos con ASNEF: ¿son realmente posibles?
Aunque parezca increíble, sí existen entidades que ofrecen préstamos a personas incluidas en este fichero de morosos. Esto se debe a que hay compañías especializadas en prestar dinero a este sector del mercado que se ha visto excluido por las tradicionales entidades bancarias.
Razones para solicitar un préstamo estando en ASNEF
Las razones para solicitar un préstamo aún estando en el registro de morosos pueden ser muy variadas. Algunas de las más comunes son:
- Pagar una deuda que te ha llevado a estar en este fichero y así poder salir del mismo.
- Cancelar otra deuda presente, negociando mejores condiciones o unificando todas tus deudas en una sola cuota.
- Invertir en un negocio, realizar reformas en el hogar o cualquier otro gasto importante.
Cómo obtener un préstamo con ASNEF
Ahora que ya hemos entendido la necesidad y demanda de los préstamos con ASNEF, es hora de analizar cómo conseguir uno de ellos. A continuación, mencionaremos los diferentes aspectos a tener en cuenta al solicitar este tipo de créditos:
1. Investiga las opciones disponibles en el mercado
No todas las entidades financieras ofrecen préstamos a personas que se encuentren en el ASNEF, por lo que es fundamental informarse acerca de las alternativas existentes antes de proceder a realizar la solicitud. Internet puede ser una herramienta útil para buscar las
compañías especializadas en este segmento del mercado crediticio y comparar sus ofertas.
2. Revisa los requisitos de cada entidad
Como es lógico, cada entidad financiera establece sus propios requisitos a la hora de ofrecer préstamos con ASNEF. Es importante revisarlos detenidamente para asegurarnos de cumplir con todos ellos antes de proceder a realizar la solicitud. Entre los requisitos más comunes, podemos encontrar:
- Edad: en general, las compañías requieren que el solicitante tenga entre 18 y 75 años.
- Residencia en España: para solicitar estos préstamos es necesario ser residente legal en territorio español.
- Ingresos regulares demostrables: aunque se encuentren en ASNEF, muchas entidades exigen que los solicitantes cuenten con ingresos estables.
- No tener deudas con entidades financieras (paradójicamente): algunas empresas solo ofrecen estos créditos si la deuda registrada en ASNEF no pertenece a otra entidad financiera.
3. Define las condiciones del préstamo que necesitas
Una vez que hayas investigado sobre las opciones disponibles y verificado que cumples con los requisitos, debes definir el monto del préstamo que necesitas y cuánto tiempo necesitas para devolverlo. Es fundamental hacerlo de manera responsable y realista, ya que esto evitará futuros problemas con el cumplimiento del contrato y facilitará la aprobación del mismo.
4. Presenta tu solicitud y espera la respuesta
El proceso de solicitud puede variar según la entidad financiera seleccionada, pero en general, será necesario completar un formulario en línea o enviar documentación por correo electrónico. Después de recibir la solicitud completa, la entidad tomará un tiempo prudencial para analizar tu caso y decidir si aprueba o deniega el préstamo, comunicándote posteriormente su decisión.
Consideraciones antes de solicitar un préstamo con ASNEF
Antes de lanzarte a pedir un crédito estando en el fichero de morosos, es fundamental considerar algunos aspectos que podrían afectar tu economía en el futuro:
- Tasa de interés más elevada: uno de los mayores inconvenientes de estos créditos es que suelen tener tasas de interés superiores a las ofrecidas por entidades bancarias convencionales debido al mayor riesgo que asumen al prestar dinero a personas con historial crediticio negativo.
- Plazos de devolución más cortos: en general, los préstamos con ASNEF suelen contar con plazos de devolución más breves que otros créditos, por lo que es importante estar seguro de poder cumplir con dichos plazos antes de adquirir una nueva deuda.
- Recuerda la importancia de salir del ASNEF: si estás buscando un préstamo con la intención de pagar tu deuda registrada en el fichero y así mejorar tu situación financiera, es clave enfocarse en ese objetivo para evitar seguir acumulando deudas y complicar aún más tu posición económica.
En resumen, aunque conseguir un préstamo estando en ASNEF puede parecer complicado, existen opciones disponibles en el mercado para aquellos que necesiten una ayuda financiera urgente. Infórmate, compara y toma una decisión consciente y responsable para mejorar tus finanzas sin endeudarte innecesariamente.
